El Gobierno lanza nuevos créditos para comprar autos 0km y usados: hasta qué monto se puede financiar

En un esfuerzo por reactivar la economía y respaldar a la industria automotriz, el Gobierno anunció a través del Banco Nación (BNA) una nueva línea de créditos en pesos ajustados por inflación (UVA). La medida busca dinamizar un sector golpeado por la contracción del mercado local.

Condiciones y alcance del financiamiento

El préstamo financiará hasta el 100% del valor del vehículo sin requerir garantía prendaria, alcanzando un tope máximo de $100 millones por usuario (aproximadamente US$ 65.360) con plazos de devolución de hasta cinco años (60 meses). La línea abarca la compra de automóviles, pick-ups y utilitarios, tanto para unidades 0km como para usados con una antigüedad de hasta 10 años.

Origen de la medida y contexto del sector

El plan es el resultado de acuerdos entre la cúpula del Banco Nación y la Asociación de Fabricantes de Automotores (ADEFA) para revertir el retroceso industrial registrado desde fines de 2023.

Los datos del sector reflejan la necesidad de incentivos:

• Producción nacional: En agosto se produjeron 39.381 vehículos (-11,6% interanual). El acumulado de enero a agosto sumó 275.228 unidades, lo que representa una baja del 17,1% en comparación con el mismo período del año anterior.
• Ventas a concesionarios: En agosto subieron un 14,3% respecto a julio, pero cayeron un 24,5% en la medición interanual.
• Financiación: Según el Banco Galicia, los créditos prendarios tradicionales cayeron un 0,8% real mensual en julio, ubicándose como el instrumento de financiamiento con mayor retracción.

Tasas de interés y comparativa con créditos tradicionales

El BNA mantendrá en paralelo sus opciones de crédito tradicional a tasa fija (hasta 72 meses) y el nuevo esquema UVA (de 12 a 60 meses):

• Clientes con sueldo o haber previsional en BNA: Tasa de UVA + 19% nominal anual (TNA estimada en 40% considerando la inflación proyectada por el REM). En la línea tradicional a tasa fija, la TNA es del 36%.
• Clientes generales: Tasa de UVA + 25% nominal anual (TNA estimada en 46%). Para la opción tradicional fija, la TNA asciende al 46%.

Valor de las cuotas iniciales

El mayor atractivo del sistema UVA reside en el menor costo inicial. Para un préstamo de $10 millones (US$ 6.500) a 60 meses:

• Cliente con sueldo en BNA: Cuota inicial de $292.656 en opción UVA, frente a $424.330 en la línea fija tradicional.
• Cliente general: Cuota inicial de $343.333 en opción UVA, contra $508.664 en la alternativa fija.

Como contrapeso, la deuda y las cuotas se actualizarán según la evolución de la inflación. No obstante, la línea incluye una cláusula con una prima del 1% anual que permite topar la suba de la cuota en función del Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Desde la entidad financiera aclararon que no hay un límite fijado para la cantidad de préstamos a otorgar.